학교에서는 절대 안 가르쳐주는 ‘생활 금융’ 7가지

 

학교에서는 절대 안 가르쳐주는 ‘생활 금융’ 7가지

 

"적금이랑 예금 차이도 잘 모르는데, 카드값은 왜 이렇게 많이 나오는 걸까?" 그런 적 있으셨나요?

안녕하세요! 저는 20대 초반까지는 돈에 대해 정말 아무것도 몰랐어요. 학창 시절, 수학 문제는 잘 풀었지만 정작 실생활에서 중요한 금융 지식은 전혀 배운 적이 없었거든요. 신용카드 한도 초과로 고생하고, 보험은 부모님이 해준 거 그냥 유지하고… 솔직히 말해서 ‘돈 관리’라는 걸 제대로 배운 적이 없었죠. 그런데 사회에 나오고 나서야 깨달았어요. 이건 몰라도 되는 게 아니라, 지금 당장 알아야 하는 거였다는 걸요. 오늘은 학교에선 알려주지 않지만 정말 중요한 ‘생활 금융 상식’ 7가지를 나눠볼게요. 저처럼 뒤늦게 후회하지 않길 바라며!

 

 

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목차

1. 신용점수, 왜 중요한가요? 2. 대출할 때 DSR이 뭐예요? 3. 보험, 어디까지 가입해야 할까? 4. 신용카드 혜택의 함정 5. 복리의 마법과 저축 전략 6. 구독 서비스가 내 통장을 갉아먹는다고? 7. 비상금, 얼마나 모아야 할까?

1. 신용점수, 왜 중요한가요?

신용점수는 단순히 ‘돈을 잘 갚는 사람인지’ 판단하는 숫자 그 이상이에요. 이 점수 하나로 대출 한도는 물론이고 이자율, 신용카드 발급 여부까지 좌우되거든요. 심지어 요즘은 일부 회사에서 채용 시 참고하기도 한다니까요. 저도 사회초년생 시절엔 카드값 몇 번 연체했다고 신용점수가 700점 아래로 떨어져서, 이후 전세자금대출 받을 때 한참 고생했어요. 신용점수는 한 번 깎이면 회복하는 데 시간이 꽤 걸려요. 그래서 지금부터라도 미리미리 챙겨야 해요.

 

 

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2. 대출할 때 DSR이 뭐예요?

DSR은 ‘총부채원리금상환비율’이라는 건데, 쉽게 말하면 ‘내가 벌어들이는 소득 대비 대출 상환 비율’을 의미해요. 정부는 이 비율을 기준으로 대출 한도를 정하죠. 예전처럼 소득이 적어도 담보가 좋으면 대출이 쉽게 나오는 시대는 끝났어요.

구분	의미
DSR 40%	연소득의 40%까지만 원리금 상환 가능
DTI	총소득 대비 이자 상환 비율(원금은 제외)

신용대출, 학자금대출, 자동차 할부까지 모두 포함되니 무턱대고 대출받기 전에 내 DSR 먼저 계산해보는 습관, 꼭 필요해요.

3. 보험, 어디까지 가입해야 할까?

보험은 종류가 너무 많다 보니, 뭘 들어야 하고 뭘 빼야 하는지 헷갈리기 쉬워요. 잘못하면 중복 보장만 받고 매달 돈만 날리는 꼴이 되죠. 그래서 필요한 최소한의 보험만 골라서 가입하는 게 핵심이에요.

• 실비보험: 병원비 보장 중심, 국민 보험
• 정기보험: 사망 보장용, 자녀나 가족이 있을 때
• 암보험: 가족력이나 우려 있을 때 선택

모두 가입할 필요는 없어요. 내 상황에 맞게, 필요한 만큼만. ‘보험 설계사 말 다 믿지 말기’ 이게 진짜 꿀팁이에요.

 

4. 신용카드 혜택의 함정

신용카드 혜택, 정말 달콤하죠. 5% 할인, 적립, 무이자 할부까지. 하지만 그 혜택을 받기 위해 우리가 얼마를 쓰고 있는지 따져본 적 있나요? 예를 들어 어떤 카드는 월 30만원 이상 써야 혜택이 적용되는데, 평소 소비 패턴이 그보다 적으면 오히려 손해예요. 저도 ‘혜택 챙겨야지!’ 하며 카드 여러 개 만들었다가, 실적 채우려다 소비가 늘어 결국 마이너스 통장까지 만들게 됐어요.

카드 혜택	주의할 점
할인/적립	실적 조건 미달 시 미적용
무이자 할부	혜택 적용 시 포인트 적립 제외 가능

5. 복리의 마법과 저축 전략

‘복리’는 돈이 돈을 버는 구조를 말해요. 100만 원을 연 5% 복리로 10년 넣어두면 원금은 100만 원인데 이자는 무려 63만 원 넘게 붙어요. 시간과 이자율이 쌓이면 기하급수적으로 불어나는 거죠. 그래서 저축은 빨리 시작하는 게 최고 전략이에요.

기간	원금	복리 이자(5%)
5년	1,000,000원	276,000원
10년	1,000,000원	629,000원

6. 구독 서비스가 내 통장을 갉아먹는다고?

넷플릭스, 왓챠, 웨이브, 쿠팡플레이, 음악 스트리밍, 게임 정기결제, 클라우드 저장소... 다 합치면 한 달에 얼마 쓰고 계신가요? 의외로 구독 서비스는 ‘작은 새는 배를 가른다’는 말처럼 통장을 야금야금 갉아먹어요.

• 실제로 사용하지 않는 구독은 과감히 해지
• 가족 또는 친구와 ‘패밀리 요금제’로 나눠쓰기
• 무료 체험 후 자동 결제되는 서비스 체크하기

한 달에 몇 천 원이라도 모이면 꽤 커져요. 정기결제 내역, 한 번 정리해보세요. 생각보다 많을걸요?

 

 

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💬 생활 금융에 대한 FAQ

Q 신용점수는 어떻게 확인하나요?

나이스지키미, 올크레딧 같은 무료 서비스에서 본인 인증 후 확인할 수 있어요. 연 3회까지 무료예요.

Q 대출금리 낮추는 방법이 있을까요?

신용점수를 높이거나 DSR을 낮추면 이자를 줄일 수 있어요. 자동이체 등록도 가산점이 되죠.

Q 보험 리모델링은 꼭 해야 하나요?

예전 가입 상품은 보장 내용이 시대에 안 맞을 수 있어요. 3년 주기로 점검해서 리모델링 추천해요.

Q 카드 여러 개 쓰는 게 더 이득일까요?

관리만 잘 된다면 혜택 분산도 가능해요. 다만 실적 채우려다 소비만 늘지 않게 주의하세요.

Q 복리 저축은 어디서 시작할 수 있나요?

적금보단 펀드나 ETF처럼 투자상품이 복리 효과가 커요. 단, 리스크도 함께 고려해야죠.

Q 비상금은 어디에 보관하는 게 좋아요?

현금화가 쉬운 CMA 통장이나 파킹통장이 좋아요. 이자도 챙기고, 필요할 땐 바로 꺼낼 수 있어요.

오늘 이야기한 생활 금융 7가지는, 사실 누구나 알아야 할 기본 중의 기본이에요. 근데 이상하게도 이런 걸 학교에선 안 가르쳐주죠. 대신 광고에 휘둘리고, 카드사 혜택에 끌려가며 돈을 배워가요. 늦었다고 생각할 수도 있어요. 하지만 지금 이 순간이 가장 빠른 시작점이라는 거, 잊지 마세요. 나부터 바꾸면 내 통장도, 내 삶도 달라질 수 있어요. 오늘 글이 여러분의 첫 걸음이 되길 바라며, 댓글로 여러분만의 생활 금융 꿀팁도 나눠주세요. 함께 더 똑똑한 소비자가 되어봅시다!

 

 

 

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